世元金行：房产银行余额宝——丧钟为谁而鸣

　　三足鼎力

　　余额宝作为新生力量面对房产和银行两位老牌劲旅表现不俗，当然尤其是对银行业的冲击，因为余额宝带来的新的商业体系锚向的就是人们手中的活钱和存款，而银行正面临着改革的阵痛，且又受到余额宝的外袭，自然气不顺，这时站在银行一方的人定会剑指余额宝，如此今日所谓余额宝吸血鬼论以及驳论就应运而生。银行和余额宝的斗争还只是“对骂”的排场，而房产市场的颓败真是吓坏了购房者，所以买房者打砸售楼处也许是恐惧后的愤怒。

　　房产、银行、余额宝都各自占据了大量的市场份额，但是如今表现出了各自亟待解决的问题：

　　非一线城市的房产市场已经出现危机，房价大幅回落、房产股暴跌，似乎以往充斥耳边的房地产隐患一下子都露了头，而且祸不单行，银行在此时又缩紧了房地产项目的融资和贷款，由于污染，很多如钢铁、砂石等基建产业叫停，房地产业扩建供需被切断，新房建造成本上升，或是成为烂尾或是廉价预售回本，这种恶性循环造成了房产市场的低迷。

　　银行面临利率市场化的既定未来，已经在“痛改”中，据银行业人士透露，未来计划，银行将取消所有的不必要柜台服务，尽可能的电子化、自助化办理业务，这就意味着银行从业者的大缩水。而随着互联网金融的兴起，银行业又受到“撬客户”的冲击，原始的银行运作机制已经不被买单了。

　　余额宝的定性将是一个长期的诟病话题，余额宝的问题源于过于专业的营销，成也萧何败萧何，余额宝火起来得益于精妙的营销策略，但是当这个营销团队打造的完美的余额宝世界出现瑕疵时，就会受到层层的攻击，余额宝究竟能保持金身多久呐?

　　谁能走出窘境 丧钟为谁而鸣

　　房产、银行、余额宝面对的阻碍是完全不同的，从中国的城市化进程看，如今房地产的磨难也许只是浮云，房地产关系到财政、关系到资金的回笼调控，不是根本上的损伤房产市场还是无大碍的。而银行面对的是必须的变革，是被历史与政策推着前进的，我们可以把目光从银行的未来上移开，而是关注这场改革的成本和价值。最后余额宝的变数还是最大的，余额宝创建的新的商业模式其意义已经大于这个产品本身，而未来余额宝究竟走向何方也许就是在拷问这个商业时代的良心。