个人养老金制度自2022年11月启动以来，已经进入第三个年头。根据相关安排，在36个城市试点取得初步经验后，该制度即将在全国范围内推行，相关部署已准备就绪。
金融机构通过个人养老金积极参与养老金融，不断丰富对接该制度的产品种类，民众对养老储备的认知也有所提高。尽管各大银行、保险和基金等机构积极推广，开户数量增加，但“缴存遇冷”和“账户闲置”等问题依然存在。这些问题由多种因素交织造成，业内人士希望相关政策能够进一步优化。
面对个人养老金制度即将全面铺开的情况，专家建议应持续扩容升级各类产品，并做好分层工作，强化差异化优势，提高民众参与度和资金使用效率。此外，还需要优化产品设计和政策支持，确保分层产品的公平性和可操作性，从而实现个人养老金制度的长期可持续发展。
