[快讯]央行取消银行卡支付限额、信用卡利率上下限 赋予银行更大定价自主权

8月29日，中国人民银行发布公告，拟对《电子支付指引(第一号)》等4件规范性文件进行修改，并向社会公开征求意见。核心内容为拟取消信用卡透支利率的上限和下限管理。

央行结合业务实践对个别条款进行了修改，包括删除关于信用卡透支利率上、下限管理的规定，删除信用卡业务信息披露相关规定，以及删除利率报送相关规定。招联首席研究员董希淼认为，这是信用卡定价机制的重大改革，也是利率市场化迈出的重要一步。

此次规范性文件修改主要围绕三项关键内容展开，直指信用卡利率管理和信息披露环节的优化。首先删除了“对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍”的表述，赋予银行更大的定价自主权。其次，取消了发卡机构调整信用卡利率标准需至少提前45个自然日通知持卡人等信息披露义务条款，简化了利率调整流程。最后，删除了发卡机构调整信用卡透支利率、免息还款期等标准需提前60天向人民银行报告的规定。

从改革背景来看，党的二十大指出，要统筹立改废释纂，增强立法系统性、整体性、协同性、时效性。央行在起草说明中明确，此次修改工作正是推进完善央行金融法治体系的具体实践。同时，支付领域部分规范性文件出台时间较久，部分条款已与当前社会经济发展、业务实践需求脱节，修改后可更好适配金融市场发展现状。

董希淼表示，取消透支利率上下限管理将显著提升商业银行自主经营能力，银行可依据业务定位、客户信用状况实施差异化定价。信用良好的客户有望获得更低透支利率，风险较高的客户利率或适度上升，总体将推动信用卡透支利率稳步下行，助力信用卡更好地发挥消费金融功能，为提振消费、扩大内需提供支撑。不过，短期内利率大幅下降的可能性较低，银行不会立即开启“价格战”，且金融管理部门可能会通过自律机制、窗口指导维护市场秩序，防范经营风险。