一家城商行的无奈。
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净息差“垫底”来自银行业的不安还在加剧。
42家A股上市银行披露的2023年度净息差数据里，平均净息差为1.69%。
这个数据，相较2022年下降了25个基点。同期，它们的利息净收入较2022年下降2.98%，自2017年以来首次出现同比下降，手续费及佣金收入同比下降8.05%。
到了今年一季度，商业银行净息差进一步降至1.54%。按照机构的预测，明年银行净息差大概率会跌破1%的关口。
净息差是一个很重要的指标。它指的是银行净利息收入和银行全部生息资产的比值，反映的是银行通过贷款与投资获得净利息收入的能力。
目前来看，利息收入依然是商业银行的主要收入来源，息差收窄显然不是个好消息。
顺着这个指标，也能看出不同银行的处境。
根据新浪金融研究院的梳理，17家A股上市城商行去年的净息差，大部分都在下降。
其中，净息差最低的是厦门银行，仅有1.28%。
▲图源：新浪金融研究院
数据显示，这是厦门银行净息差呈现出近四年来最大幅度的下滑，较去年下滑25个基点。这个数据，不止在A股上市城商行垫底，哪怕在42家A股上市银行中，也是倒数的存在。
这个趋势还在继续。根据企业预警通平台测算，今年一季度厦门银行的净息差进一步缩窄至1.09%。
这不禁令人好奇，厦门银行到底经历了啥？
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曾“踩雷”恒大
答案同样可以从财报中寻找。
面对净息差的下滑，厦门银行自己给出的解释是：
主要受LPR利率持续下调、政策指引存量按揭房贷利率下调等因素影响，叠加公司积极响应国家支持实体经济和减费让利政策，贷款平均利率下降明显。另一方面存款定期化日趋明显，资产端平均利率下降幅度大于负债端下降幅度。
这话有点含蓄，直接看数据。财报显示，2023年，厦门银行无论是公司存款还是个人存款均出现大涨，相比2022年共增加了约326亿元。同时，活期存款却同比下降。
存款是要付利息的，这也导致厦门银行的资金成本居高不下。
净息差下滑的结果也显而易见。财报显示，2023年厦门银行的生息资产平均余额3381.42亿元，这个数字比2022年增加8.21%。但同期，
厦门银行利息净收入
43.3亿元，相比2022年下滑9.6%。
要知道，利息收入是厦门银行的营收大头，占比近八成。利息收入的波动，势必对业绩造成影响。拉长时间来看，自上市以来，厦门银行的业绩一直不太稳定。2020-2022年，厦门银行营业收入同比增速分别为23.2%、-4.32%和10.9%，好像过山车。
厦门银行
